Postbank Autokredit: Test, Voraussetzungen & Bearbeitungszeiten

Mit Einführung des Postscheckdienstes im Jahr 1909 wurden die Postscheckkonten bei der Post geführt. Das Postscheckkonto war das erste kostenfreie Girokonto, die Postscheckbank, Mitte der 80er in Postgirobank umgetauft, die erste Direktbank Deutschlands. Die blickt auf eine recht wechselvolle Geschichte zurück. Zunächst erfolgte im Rahmen zweier Postbankreformen die Wandlung in eine AG. Im Jahr 2000 übernahm sie den Baufinanzierungsspezialisten DSL Bank.

Der Onlinespot

Ab 2004 wickelte sie für die Deutsche Bank AG und die Dresdner Bank AG den Zahlungsverkehr ab. 2004 erfolgte eine Teilprivatisierung, bei der 50 Prozent der Aktien plus eine Aktie am Markt platziert wurden. Die Übernahme der Bausparkasse BHW erfolgte 2005. Im Jahr 2008 begann die sukzessive Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank, die im Jahr 2012 in einem Beherrschungs- und Gewinnabführungsvertrag endete.

Details zum Kreditangebot

Die Postbank bietet ihren Autokredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz an. Im Vergleich zu Mitbewerbern fällt die Mindestkredithöhe von 3.000 Euro relativ hoch aus, der Maximalbetrag von 50.000 Euro ist Standard. Die Laufzeit von 84 Monaten stellt ebenfalls keine Besonderheit dar. Dagegen punktet die Postbank mit einem erweiterten Widerrufsrecht von 30 Tagen.

Besonderheiten

Wer sich über die Konditionen im Internet freut, sollte nicht den Fehler begehen, und den Kredit in einem Postbankfinanzcenter abschließen. Die Konditionen für einen Onlineabschluss liegen deutlich unter den Konditionen für einen Kredit, der in einer Filiale gezeichnet wird. Positiv fällt ins Gewicht, dass auch Selbstständige einen Kredit erhalten. Mit dem Ratenschutz besteht Sicherheit bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und Tod.

Auszahlung & Bearbeitungszeit

Die Postbank unterscheidet bei der Vergabe ihres Autokredits einmal zwischen Bestandskunden und Neukunden, zum anderen darin, ob der Kredit in einer Filiale oder online abgeschlossen wird.

Bei Bestandskunden ist für das Unternehmen die Bonität des Kreditnehmers sofort ersichtlich, ein Blick in die Kontounterlagen lässt in der Filiale eine sofortige Kreditentscheidung zu. Liegen alle notwendigen Unterlagen vor, und das Geld soll auf ein Postbankgirokonto ausgezahlt werden, ist eine Verfügung über den Betrag noch am selben Tag möglich.

Bei Neukunden müssen zunächst die Kontoauszüge der letzten drei Monate geprüft werden und darauf aufbauend eine Bonitätseinstufung erfolgen. Daran anschließend wird das Kreditangebot erstellt. Findet dies in der Filiale statt, und der Kunde akzeptiert, wird der Kredit sofort entweder in bar ausgezahlt oder auf das Zielkonto überwiesen. Handelt es sich dabei um ein Konto bei einer anderen Bank, müssen ein bis zwei Tage Laufzeit für die Überweisung einkalkuliert werden. Insgesamt kann der Kreditnehmer mit einer Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer von insgesamt drei bis fünf Tagen rechnen.

Der Antrag via Internet kann um so schneller bearbeitet werden, je rascher der Antragsteller die notwendigen Unterlagen per PostIdent-Verfahren an die Bank schickt. Nach Eingang der Dokumente dauert die Prüfung bei Bestandskunden in der Regel einen Tag, bei Neukunden können auch zwei Tage ins Land gehen. Die Auszahlung erfolgt dann für gewöhnlich unmittelbar. Es gelten die Zahlungsläufe für Konten bei der Postbank respektive externe Konten.

Voraussetzungen für den Postbank Autokredit

Unabhängig davon, ob der Kredit in der Filiale oder per Internet abgeschlossen wird, müssen bestimmte Voraussetzungen für die Auszahlung erfüllt sein:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiger Gehaltseingang
• Keine negativen Schufa-Merkmale, bonitätsabhängiger Zinssatz
• Kreditsumme zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro
• Maximale Laufzeit 84 Monate
• Ratenhöhe monatlich mindestens 41 Euro, maximal 4.321 Euro

Neben einem ausreichenden Einkommen verlangt die Postbank eine weitere Sicherheit. Während bei einem klassischen Ratenkredit die Gehaltsabtretung an erster Stelle der Sicherheiten steht, verhält es sich bei einem Autokredit etwas anders.

Bestandteil der Kreditunterlagen ist der Vertrag über die Sicherungsübereignung des Fahrzeuges. Zusammen mit diesem Vertrag händigt der Kreditnehmer der Postbank die Zulassungsbescheinigung Teil II, besser bekannt unter dem früheren Namen Fahrzeugbrief, für die Dauer des Darlehens aus. Diese Vorgehensweise ist bei Autokrediten absolut üblich, da die Banken bei Zahlungsunfähigkeit das Auto weiterverwerten können. Daraus resultiert auch der günstigere Zinssatz gegenüber klassischen Krediten. Eine finanzierte Urlaubsreise lässt sich nicht weiterveräußern.

Sondertilgung: die vorzeitige Rückzahlung

Die Postbank räumt ihren Kreditnehmern eine sehr großzügige Handhabung von Sondertilgungen ein. Einmal im Jahr können die Kunden bis zu 50 Prozent der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung tilgen. Für darüber hinausgehende Sondertilgungen gelten die gesetzlichen Entschädigungen:

• Ein Prozent auf den getilgten Betrag bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als einem Jahr.
• 0,5 Prozent der Tilgungsleistung bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten.

Erfahrungen

Von 14957 Bewertungen bei Check24 (Stand: 05.12.2019 09:42 Uhr) würden 93% aller Kunden Postbank an Bekannte weiterempfehlen. Alleine die Anzahl der Kundenbewertungen zeigt, wie stark das Unternehmen am Markt platziert ist.

Besonders gelobt wird die schnelle Überweisung. Schon nach wenigen Tagen haben Sie Ihr Geld auf dem eigenen Konto.

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Schnelle Bearbeitung trotz Terminlage in der Streikwoche bei Post und Postbank.

Reinhard D.

Schnelle unkomplizierte Abwicklung zu echt super Konditionen. Nochmal Daumen hoch.

Stephan M.

Postbank Autokredit im Test

Die Postbank wurde von den unterschiedlichsten Fachmagazinen in den Produktsparten getestet. Im Bereich Ratenkredit urteilte Focus Money, dass es sich im Test um den besten Ratenkredit handle (34 / 2014). Sie hat eine gute Platzierung im direkten Vergleich und kann sich mit der Konkurrenz durchaus messen.

Auch wenn die Postbank in den letzten Jahren durch negative Schlagzeilen gelitten hat, haben die Mitarbeiter des Unternehmens hart daran gearbeitet, das eigene Image zu verbessern. Die zahlreichen Magazine loben immer wieder den Umgang mit Neu- und Bestandskunden. Hier wird viel Wert auf Flexibilität gelegt. Zudem soll sich der Kunde wohl fühlen, was laut Bewertungen auch gelingt.

Vor- und Nachteile

Kontakt

Telefonisch ist die Hotline 24 Stunden unter der Rufnummer 0228 5500 5500 erreichbar, alternativ steht auch ein E-Mailkontaktformular zur Verfügung. Zudem hat die Postbank zahlreiche Filialen in allen möglichen Städten in Deutschland. Hier können Sie eine individuelle Beratung beanspruchen und die Berater direkt vor Ort befragen. Die Telefon-Hotline ist 24 Stunden lang verfügbar. Es gibt zudem verschiedene Hotlines für Bestands- und Neukunden. Auch Anrufnummern für das Telefon-Banking sind verfügbar.

Der Postbank Autokredit im Vergleich

Fazit zum Ratenkredit